2026 예금 금리 비교하는 법, 1년 외화 정기 적금 최고금리 세후이자 1억원 보호 확인

예금 금리 비교사이트는 이렇게 나눠서 사용

은행과 저축은행을 넓게 찾을 때는 금융감독원 금융상품 한눈에, 은행권 상품을 다시 확인할 때는 은행연합회 소비자포털이 유용합니다. 처음부터 은행 앱을 하나씩 열기보다 공식 비교공시에서 후보를 3개 정도로 좁힌 뒤 각 금융회사 상세 페이지와 가입 화면을 확인하는 편이 빠릅니다.

기본금리와 최고금리 중 무엇을 봐야 하나

조건을 모두 충족할 수 없다면 최고금리가 아니라 ‘기본금리+확실히 받을 우대금리’가 내 금리입니다. 금융감독원 비교화면의 세전 이자율은 우대조건을 반영하지 않은 기본금리이며, 상세정보의 우대조건을 충족하면 더 높은 이율이 적용될 수 있습니다.

세후이자로 다시 비교하는 계산법

일반과세 예금은 세전 이자의 15.4%를 차감한 금액을 기준으로 비교합니다. 금융감독원은 세후 이자율을 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 차감한 금리로 안내합니다. 따라서 1년 단리 예금의 간단한 비교식은 다음과 같습니다.

6개월과 12개월 금리는 그대로 비교하면 안 된다

공시된 연이율은 1년 기준이므로 6개월 예금에 표시된 연 3.8%가 원금의 3.8%를 지급한다는 뜻은 아닙니다. 5천만원을 6개월 동안 연 3.8% 단리로 맡긴다고 가정하면 세전이자는 95만원, 일반과세 세후이자는 80만3,700원입니다.

6개월 상품은 유동성과 재투자 시점을 앞당길 수 있지만 만기 뒤 금리를 다시 확정해야 합니다. 12개월 상품은 현재 금리를 더 오래 고정하지만 자금 사용일이 앞당겨지면 중도해지이율이 적용될 수 있습니다. 금리 숫자뿐 아니라 돈을 써야 하는 날짜와 만기 유지 가능성을 함께 비교해야 합니다.

예금자보호 1억원은 원금만의 한도가 아니다

예금보험공사는 보호대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합해 동일 금융회사별 1인당 1억원까지 보호한다고 안내합니다. 계좌를 여러 개 만들거나 다른 지점에 나눠 넣어도 같은 금융회사라면 합산됩니다. 보호한도는 상품별·지점별 한도가 아닙니다.

이 계산은 자금 배분을 이해하기 위한 예시일 뿐 보호금액을 확정하는 계산기가 아닙니다. 은행·저축은행 밖의 우체국, 신협, 새마을금고, 지역 농·수협 단위조합 등은 적용 법률과 보호 주체가 다를 수 있으므로 상품설명서의 보호 문구를 별도로 확인하세요.

가입 전 5분 최종 비교 순서

검색 결과 첫 줄의 최고금리만 보고 바로 가입하지 말고 아래 순서대로 한 번 더 확인하세요. 이 과정에서 실제로 받을 금리와 만기수령액이 달라지는 경우가 많습니다.

• 금액과 만기를 동일하게 설정: 6개월 상품과 12개월 상품을 연이율만으로 순위 매기지 않습니다.
• 기본금리 확인: 아무 조건을 충족하지 못해도 받는 금리를 따로 기록합니다.
• 우대조건별 금리 합산: 실제 충족 가능한 항목만 더해 ‘내 적용금리’를 계산합니다.
• 세후 만기수령액 계산: 일반과세라면 세전이자의 15.4%를 차감해 비교합니다.
• 단리·복리와 지급방식 확인: 같은 표면금리라도 계산주기와 이자지급 시점이 다를 수 있습니다.
• 중도해지·만기 후 이율 확인: 돈이 필요한 날짜와 자동재예치 설정을 점검합니다.
• 보호대상과 합산액 확인: 같은 금융회사의 기존 예금 원금과 소정이자를 함께 계산합니다.
• 가입 화면 저장: 상품명, 가입일, 적용금리, 만기일과 우대조건 화면을 보관합니다.

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